AI 에이전트는 왜 아직 어떤 것에도 돈을 내지 않을까

URL: https://www.youtube.com/watch?v=-AOxpwVeIWw
날짜: 2026-10-18
채널: aiDotEngineer
발표자: Jan Curn (Apify)

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📌 핵심 질문 / 핵심 논점

==에이전트 결제 기술과 표준은 빠르게 늘었지만 실제 사용량은 거의 없으며, 당장의 경쟁자는 카드사가 아니라 이미 편리하게 쓰이는 API 키다.== 채택을 막는 마찰은 필요, 설정, 발견·신뢰, 구매·정산의 전 과정에 퍼져 있다. 사용자가 플랫폼 안에서 예산을 주고 신뢰할 수 있는 도구를 발견하며 변동 비용을 결제하는 흐름이 연결되어야 시장이 열린다.

• x402의 최근 30일 결제량은 약 100만 달러, MPP는 같은 기간 약 1,500달러로 작다.
• Apify에는 약 8만 개의 액터(actor)가 있고, 지난달 크리에이터에게 거의 200만 달러를 지급했다.
• 에이전트는 이미 고정 계정과 API 키를 통해 서비스를 구매하므로, 자율 결제는 기존 키보다 편리해야 한다.
• 모델 신뢰, 사용자의 지출 설정, 서비스 평판, 가변 작업 정산이 한 퍼널에서 해결되어야 한다.

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1. 에이전트 경제의 기대는 커졌지만 결제량은 거의 없다

에이전트가 더 긴 과업을 맡으려면 예산이 필요하지만, 결제 표준의 등장과 실제 거래 확산 사이에는 큰 간격이 있다.

1.1. 도구 마켓플레이스와 자율 에이전트가 예산 수요를 만든다

1. Apify는 크리에이터와 도구 사용자를 연결하는 양면 마켓플레이스를 운영한다.
   1. 액터(actor)의 범위: 약 8만 개의 액터가 소셜 미디어 데이터 추출, 전자상거래, 숙박·여행, 검색엔진, 일반 온라인 업무 자동화 등을 제공한다.
   2. 크리에이터 경제: 전 세계 제작자가 액터를 만들고 마켓에 게시하며, Apify는 지난달 제작자들에게 거의 200만 달러를 지급했다.
2. 에이전트의 자율성에는 예산과 긴 작업을 감당할 기반이 필요하다.
   1. 인간 승인 병목: 과업이 길고 복잡해질수록 에이전트는 중간에 사용자 승인을 기다리게 되며, 더 높은 자율성을 원하면 일정 예산을 맡겨야 한다.
   2. 시장 전망: Gartner는 2028년 에이전트 경제 규모가 15조 달러에 이르고 기업 간 B2B 활동의 80%가 에이전트를 통해 자율적으로 이뤄질 수 있다고 전망한다. 발표자는 이 전망이 다소 과도할 수도 있다고 단서를 달았다.

1.2. 금융·AI 기업이 결제 레이어를 선점하려 한다

1. 짧은 기간에 여러 결제 표준이 등장했다.
   1. 초기 시도와 2025년 규격: Lightning Labs의 L402는 2020년 중반 등장했다. Mastercard Agent Pay는 2025년 4월, Coinbase x402는 5월, Skyfire·Visa의 KYA Pay는 6월, Google AP2와 OpenAI·Stripe ACP는 9월, Visa TAP은 10월에 이어졌다.
   2. 2026년의 추가 규격: Google·Shopify의 UCP가 1월 등장했고, Alipay ACTP와 Stripe·Tempo MPP, Alipay AMM이 뒤따랐다. UnionPay APOP, OKX의 에이전트 결제 프로토콜, Mastercard Agent Pay for Machines도 경쟁에 합류했다.
2. 각 회사는 미래 에이전트 상거래에 자사 네트워크를 연결하려 한다.
   1. 기존 인프라의 확장: 금융·핀테크 기업은 에이전트가 결국 결제할 것이라고 보고 각자의 결제망과 기존 기술을 이 시장에 연결하려 한다.
   2. 표준 경쟁의 상징성: 발표자는 작년 AI Engineer World Fair에서는 에이전트 결제를 발표하는 사람이 사실상 혼자였지만, 올해는 전용 트랙이 생겼다고 대비했다.

1.3. 암호화폐는 소액 에이전트 결제에 구조적 장점이 있지만 채택은 미미하다

1. 전통 결제망은 매우 작은 건별 결제에 경제성이 떨어진다.
   1. 수수료 문제: 신용카드, PayPal, 은행 계좌이체는 소액의 에이전트 거래마다 처리하기에는 비용 부담이 크다.
   2. 차지백 문제: 기존 온라인 결제는 판매자가 차지백과 악용을 감수해야 하지만, 무수히 많은 익명 에이전트가 접근하는 서비스에서는 그 위험을 통제하기 어렵다.
2. 암호화폐는 저렴하고 되돌릴 수 없는 정산으로 판매자 측 위험을 낮출 수 있다.
   1. 판매자 중심의 환불: 온체인 결제에는 카드식 차지백이 없고, 판매자가 환불을 선택적으로 제공한다.
   2. 회의론자의 전환: 본인은 암호화폐를 보유하지 않으며 과거 회의적이었지만, 소액 수수료와 차지백 부재가 에이전트 결제에 잘 맞는다고 판단한다. 불법 물질 구매나 배우자에게 자산을 숨기는 일 외에 암호화폐가 기다려온 실용적 용도라는 농담도 덧붙인다.

2. 에이전트 결제 퍼널은 필요와 설정에서부터 막힌다

거래량이 낮은 이유는 서비스 공급이 없어서라기보다, 구매할 이유를 만들고 안전한 권한을 설정하는 단계가 아직 불편하기 때문이다.

2.1. 지금의 에이전트는 API 키로 이미 충분히 편리하게 구매한다

1. 팀은 미리 만든 계정과 키로 에이전트에 서비스를 연결한다.
   1. 현재 흐름: 웹 데이터를 쓰려면 사람이 Apify 같은 서비스에 계정을 만들고 API 키를 발급해 클라우드 설정이나 MCP 연결에 넣는다.
   2. 익숙한 정산: 비용은 사용자의 신용카드로 청구되어, 팀은 새로운 지갑이나 결제 규격을 배울 필요가 없다.
2. 자율 결제는 Visa가 아니라 사전 발급 API 키와 경쟁한다.
   1. 현재 대안의 편의성: 키 방식은 사용할 서비스와 계정이 이미 정해져 있어 즉시 작동한다.
   2. 발견형 구매의 변화: 에이전트 결제가 유용해지려면 미리 지정된 도구만 쓰는 대신, 작업 중 새 서비스를 찾아 스스로 구매해야 한다.

2.2. 필요를 만드는 모델 신뢰, 상시 에이전트, 보조금 축소가 다가온다

1. 더 나은 모델은 맡길 과업과 지출 권한의 범위를 넓힌다.
   1. 점진적 예산 신뢰: 작은 일에 5달러를 맡기고, 잘 작동하면 50달러, 이후 500달러로 한도를 올리는 식으로 에이전트에 대한 신뢰를 축적할 수 있다.
   2. 실패 비용의 비교: 50달러를 잃는 것은 속상하지만, 에이전트에 시스템 권한을 줬다가 이메일이나 데이터가 유출되는 사고보다 피해가 작을 수 있다.
2. 상시 동작하는 개인 에이전트와 토큰 보조금 종료는 외부 도구 구매를 촉진한다.
   1. 항상 켜져 있는 에이전트: Meta와 OpenAI 등의 개인 에이전트가 현실화되면, 사용자가 매번 개입하지 않고 일을 수행하도록 예산을 맡기는 상황이 늘어난다.
   2. 직접 구축과 구매의 경제성: Claude 월 100달러 구독을 최대치로 쓰면 약 1만4천 달러 상당의 토큰을 쓸 수 있다는 추산이 있다. 토큰이 사실상 무료처럼 느껴지는 동안에는 외부 도구를 구매하기보다 직접 만드는 편이 유리하지만, 보조금이 줄면 서비스 구매가 경제적으로 나아질 수 있다.

2.3. 지갑의 복잡성은 플랫폼 내 결제 통합으로 줄여야 한다

1. 일반 사용자는 암호화폐 지갑과 용어에 익숙하지 않다.
   1. 설정 비용: 거래소에서 암호화폐를 거래해 본 사람도 에이전트용 지갑을 직접 만들고 충전하는 일에는 추가 노력이 필요하다.
   2. 카드와의 UX 격차: 이미 누구나 가진 신용카드에 비해 지갑 설정은 복잡하고 생소하다.
2. 주요 에이전트 플랫폼이 지갑과 결제 권한을 기본 기능으로 제공해야 한다.
   1. 기본 계정에서 예산 설정: Claude나 ChatGPT 같은 주 에이전트 계정에 “서비스 구매에 50달러를 써도 된다”고 입력하면 별도 지갑 지식 없이도 사용할 수 있다.
   2. 통합 시점: 결제 도구는 매달 개선되고 있으며, 이런 플랫폼 내장 결제가 큰 전환점이 될 수 있다.

3. 서비스 발견과 신뢰, 가변 비용 정산이 구매를 완성한다

결제 가능한 지갑만으로는 거래가 성립하지 않는다. 에이전트는 믿을 수 있는 판매자를 찾고, 작업량에 따라 달라지는 비용을 안전하게 지불해야 한다.

3.1. 낯선 서비스에는 평판과 검증을 대신할 신뢰 경로가 필요하다

1. 구매자는 약속한 품질과 가격이 지켜질 것이라고 믿어야 한다.
   1. 무작위 API의 불확실성: 임의의 URL이 “완벽한 날씨 데이터 API”라고 주장해도, 신뢰할 근거가 없다면 구매하기 어렵다.
   2. 신뢰 신호의 역할: 실제 서비스가 약속한 기능과 가격을 제공한다는 신호가 없으면 사용자는 거래하지 않는다.
2. 신뢰는 아는 판매자, 추천, 중개 시장과 평판 체계를 통해 형성돼 왔다.
   1. 개인 관계와 추천: 사람들은 먼저 아는 사람과 거래하고, 친구에게 믿을 만한 미용사를 추천받는 방식으로 낯선 거래의 위험을 낮췄다.
   2. 공개된 중개와 평가: 도시의 시장 광장처럼 판매자를 확인할 수 있는 공간이 생겼고, 리뷰와 소비자 보호 기관이 신뢰를 보완했다.

3.2. 커넥터 카탈로그와 마켓플레이스가 에이전트 경제의 중개자가 된다

1. 검증된 디렉터리는 서비스 발견과 품질 보증을 함께 제공한다.
   1. Claude 커넥터 카탈로그: 등록 기준이 까다롭고 검토를 거친 커넥터 목록은 사용 가능한 도구에 대한 신뢰를 제공한다.
   2. Apify 마켓플레이스: 다수 액터를 모아 놓은 마켓플레이스도 어떤 서비스가 존재하고 무엇을 제공하는지 알리는 중개자 역할을 한다.
2. 발견·신뢰와 결제가 한 플랫폼에서 연결되면 전환이 쉬워진다.
   1. 거래까지 이어지는 목록: 서비스 이름만 보여주는 디렉터리보다 검증된 공급자에게 바로 지출할 수 있는 흐름이 필요하다.
   2. 플랫폼의 역할: 주요 에이전트 제공자가 도구 목록과 기본 결제를 함께 제공하면 사용자가 새 서비스를 발견하고 믿고 구매하는 비용이 낮아진다.

3.3. 정액 호출료는 실제 작업에 필요한 사용량 기반 과금과 맞지 않는다

1. 초기 결제 규격은 고정된 API 호출 가격에 맞춰져 있었다.
   1. 정액에 적합한 예: 날씨 조회처럼 호출 한 번에 고정 가격을 붙일 수 있는 작업은 건별 결제로 처리할 수 있다.
   2. 복잡한 작업의 가격 변동: 컴퓨팅 작업이나 LLM을 사용하는 에이전트 작업은 실행 시간과 사용량이 달라져 최종 가격을 미리 고정하기 어렵다.
2. 사용량 기반 과금 기능은 초기 도입 장벽을 낮추려는 진전이다.
   1. x402 배치 정산: x402에는 배치 정산 방식이 추가되어 여러 미세 사용량을 모아 처리할 수 있게 됐다.
   2. MPP 세션: MPP 세션은 한 번의 정액 호출을 넘어 연속적인 사용량 기반 결제를 지원한다.

4. x402의 초기 구현 위험과 차세대 정산 방식

프로토콜을 실제 서비스에 연결하면 작업 완료와 결제 확정의 순서를 정해야 하고, 초기에 제공된 가변 결제 방식은 이중 지출 문제까지 해결하지 못했다.

4.1. 402 응답과 결제 서명은 API 요청에 돈의 흐름을 붙인다

1. x402는 서비스가 결제 필요 상태를 반환하는 방식으로 시작한다.
   1. 결제 요구: 에이전트가 API 요청을 보내면 서버는 HTTP 402 응답과 Payment Required 헤더를 돌려준다.
   2. 예산 서명: 에이전트는 정해진 금액을 배정해 서명을 만들고, 결제 정보를 포함해 요청을 다시 보낸다.
2. 퍼실리테이터가 서명을 확인하고 온체인 거래를 처리한다.
   1. 검증: Coinbase 같은 중개 퍼실리테이터가 결제 서명이 유효한지 확인한다.
   2. 작업과 정산: 서비스가 작업을 수행하고 퍼실리테이터가 블록체인에 정산 거래를 보내 확정되면 판매자는 실제 대금을 받는다.

4.2. 정산 전후의 작업 순서와 ‘up-to’ 방식은 각기 다른 위험을 만든다

1. 판매자가 결제 확정 전에 일하면 미수 위험을 부담한다.
   1. 선작업 위험: 작업을 먼저 끝내고 대금이 온체인에 도착하지 않으면 판매자가 비용과 시간을 잃는다.
   2. 서비스별 선택: 계산 비용이 크거나 외부 비용이 발생하는 서비스는 실제 제공 전에 결제를 확인하고 싶어 한다.
2. up-to 방식은 변동 가격을 허용했지만 중복 지출을 막지 못했다.
   1. exact와 up-to의 차이: 초기 exact 결제는 고정 가격에 맞았고, 이후 up-to 방식은 최대 금액 안에서 실제 비용을 청구하도록 의도됐다.
   2. 뒤늦은 블록체인 정산: 거래가 나중에 확정되는 동안 에이전트가 같은 지갑 자금을 여러 요청에 약속할 수 있어, up-to 방식은 사용량 결제에 충분하지 않았다.

4.3. 정액 선결제 후 환불은 임시방편이고 에스크로 배치 정산이 다음 단계다

1. Apify는 exact 결제 후 남은 금액을 환불하는 방식으로 우회했다.
   1. 동작 예시: 10달러를 먼저 청구하고 실제 작업에서 2달러를 사용하면, 작업 후 나머지 8달러를 환불한다.
   2. 남은 문제: 에이전트가 판매자의 환불을 믿어야 하고, 추가 블록체인 거래로 수수료와 처리 부담이 늘어난다.
2. 배치 정산은 에스크로 자금에서 미세 사용료를 차감한다.
   1. 에스크로와 계측: 자금을 블록체인에 에스크로하고 암호학적 증표를 사용해 작업 중 발생한 소액 사용료를 기록한 뒤 모아서 정산한다.
   2. Apify의 적용: Apify는 발표 직전 주에 이 방식을 추가했으며, 발표자는 복잡한 작업의 사용량 과금에 맞는 해결책으로 설명했다.

주요 발언 모음

“에이전트 결제는 Visa와 경쟁하는 게 아니라 API 키와 경쟁한다. API 키가 더 편리하기 때문이다.”

“작은 일에 5달러를 맡겨 보고, 잘되면 50달러, 다시 잘되면 500달러를 맡길 수 있다.”

“암호화폐를 좋아하거나 보유한 사람은 아니지만 에이전트 결제에는 매우 잘 맞는다고 생각한다.”

“너무 오래 기다리면 이 기차를 놓칠 수도 있다.”

핵심 데이터 & 수치

• 액터 약 8만 개: Apify 마켓플레이스에는 데이터 추출, 전자상거래, 여행, 검색, 자동화 등 온라인 작업을 위한 도구가 있다.
• 월간 크리에이터 지급액 약 200만 달러: Apify가 지난달 액터 제작자들에게 지급한 금액이다.
• 2028년 15조 달러 전망: Gartner 전망으로 소개된 에이전트 경제 규모이며, 발표자는 다소 낙관적일 수 있다고 말했다.
• B2B 활동의 80%: 2028년에는 기업 간 활동이 에이전트를 통해 자율적으로 수행될 수 있다는 전망이다.
• x402 최근 30일 거래량 약 100만 달러: x402scan이 집계한 결제량이다.
• MPP 최근 30일 거래량 약 1,500달러: MPPscan이 집계한 결제량으로, x402보다도 훨씬 적다.
• 서비스 공급자의 기존 매출: Apify, Exa, Perplexity, Firecrawl은 API 키 방식으로 에이전트에게 월 100만 달러를 훨씬 넘는 서비스를 판매한다고 발표자는 추정한다.
• Claude 월 100달러 구독: 최대 사용량 기준 약 1만4천 달러 상당의 토큰을 쓸 수 있다는 추산이 외부 도구를 사지 않고 직접 만드는 유인을 키운다.
• 점진적 지출 한도 5·50·500달러: 에이전트 신뢰가 쌓일수록 사용자가 맡기는 예산을 키우는 예시다.
• 도구 구매 한도 50달러: 사용자가 주요 에이전트 계정에서 직접 지정할 수 있는 간단한 예산의 예시다.

결론 및 시사점

1. 에이전트 결제를 도입할 때 새 프로토콜을 붙이는 것만으로 충분하다고 가정하지 말고, 익숙한 API 키보다 실제로 편리한지 확인해야 한다.
2. 모델 성능과 과업 길이에 맞춰 5달러에서 50달러, 500달러로 늘릴 수 있는 지출 한도와 취소·기록 기능을 제공해야 한다.
3. 지갑을 별도로 공부하고 설정하게 두기보다 사용자가 이미 쓰는 에이전트 계정에 크레딧과 암호화폐 결제를 통합해야 한다.
4. 낯선 판매자에 대한 신뢰를 위해 검증된 카탈로그, 커넥터 목록, 리뷰와 마켓플레이스 등 선택의 근거를 제공해야 한다.
5. 변동 비용이 있는 작업에는 정액 호출료만 강요하지 말고 사용량 계측, 에스크로, 배치 정산, 환불 경로를 함께 설계해야 한다.
6. 토큰 보조금이 줄고 개인 에이전트가 상시 동작하면 외부 도구 구매가 직접 구축보다 경제적으로 유리해질 수 있으므로, 서비스 판매자는 유통과 결제 경험을 미리 준비해야 한다.

20줄 핵심 요약

에이전트 결제 기술과 표준은 빠르게 늘었지만 실제 거래량은 아직 매우 작다.

최근 30일 x402 거래량은 약 100만 달러이며 MPP는 약 1,500달러다.

Apify는 약 8만 개 액터를 운영하는 마켓플레이스이며 지난달 크리에이터에게 거의 200만 달러를 지급했다.

Gartner는 2028년 에이전트 경제가 15조 달러에 이르고 기업 간 활동의 80%가 자율화될 수 있다고 전망했다.

에이전트는 이미 API 키와 고정 계정을 통해 외부 도구에 돈을 쓰고 있다.

자율 결제 프로토콜은 카드보다 먼저 API 키의 단순함과 경쟁해야 한다.

사전 설정된 키가 충분한 팀에는 에이전트가 새로운 판매자를 찾아 결제할 유인이 약하다.

더 나은 모델은 에이전트가 더 긴 과업을 맡고 더 큰 지출 권한을 신뢰받도록 만든다.

에이전트 신뢰가 쌓이면 5달러, 50달러, 500달러로 예산 한도를 단계적으로 높일 수 있다.

상시 동작하는 개인 에이전트가 늘면 사람이 매번 계정과 키를 준비하는 방식이 병목이 될 수 있다.

Claude 월 100달러 구독이 최대 약 1만4천 달러 상당의 토큰을 제공한다는 추산은 직접 구축을 유리하게 만들 수 있다.

사용자는 에이전트 플랫폼 안에서 도구 구매용 크레딧과 지출 상한을 간단히 지정할 수 있어야 한다.

암호화폐는 낮은 미세 결제 비용과 차지백 부재 때문에 에이전트 규모의 거래에 적합할 수 있다.

지갑과 암호화폐 용어가 어렵다면 일반 사용자는 결제 기능을 설정하기 힘들다.

낯선 서비스의 품질을 알 수 있도록 판매자 평판과 추천 및 마켓플레이스가 필요하다.

Claude의 커넥터 목록과 Apify 마켓플레이스는 에이전트가 서비스를 발견하는 중개 경로다.

정액 호출료는 날씨 조회에는 맞지만 LLM 컴퓨팅처럼 비용이 달라지는 작업에는 부족하다.

x402의 402 응답과 서명 검증 흐름은 결제 요구를 API 요청과 연결한다.

up-to 방식은 같은 지갑 잔액의 이중 지출을 막지 못하고 정액 선결제 후 환불은 판매자 신뢰에 의존한다.

에스크로 기반 배치 정산과 플랫폼 내 지갑 통합 및 유통이 에이전트 결제 확산의 핵심 조건이다.